Что следует знать об ипотеке на строительство частного дома

Далеко не все заемщики оформляют ипотеку для покупки квартиры: часть из них использует кредитные средства для возведения собственного дома. В отдаленных городах это может оказаться более выгодным решением жилищного вопроса. К тому же есть возможность взять льготный кредит для жителей особых регионов. Но чтобы потом не рефинансировать дальневосточную ипотеку онлайн, нужно учитывать определенные нюансы. 

Каковы особенности ипотеки на строительство 

Полученные средства заемщик вправе направить исключительно на возведение частного дома, поскольку кредит является целевым. Чтобы минимизировать риски, банки иногда выдают одобренную сумму частями (траншами), а не всю сразу. 

Транши перечисляются после предоставления доказательств завершения очередного этапа работ — заливки фундамента, возведения коробки, монтажа кровли. Иногда банк может направить на строительную площадку своего сотрудника — для проверки. 

Участок, на котором планируется возвести жилище, может уже находиться в собственности заемщика, но можно купить его и на ипотечные средства. Допускается привлечение подрядчика, который и будет заниматься всеми строительными работами. 

Первоначальный взнос чаще всего варьируется в диапазоне от 15 до 30% — все зависит от конкретного банка. 

В качестве залога обычно выступает участок, а после окончания строительства — сам дом. 

С какими сложностями можно столкнуться 

Заемщику предстоит подготовить десятки документов — например, план работ, разрешение на строительство, проект жилища. Некоторые банки требуют обязательного привлечения подрядной организации: тогда возвести дом самому не удастся. 

Есть риск столкнуться и с выходом за рамки бюджета — к примеру, из-за неожиданного подорожания стройматериалов вследствие экономического кризиса. Банк вряд ли выдаст дополнительные средства, поэтому искать их придется самостоятельно. 

Можно не уложиться и во временные рамки. Как правило, на завершение всех работ выделяется от 1 года до 3 лет. Если заемщик не успеет возвести жилище, то ему могут начислить штрафы и пени. Некоторые кредитно-финансовые организации даже расторгают из-за этого договор. 

Как минимизировать риски 

В первую очередь следует грамотно подойти к оформлению проектной документации — лучше доверить ее разработку сотрудникам специализированной компании. Это повысит вероятность одобрения заявки и ускорит согласование бумаг с банком. 

При выборе кредитно-финансовой организации стоит отдать предпочтение той, которая активно занимается выдачей ипотеки на строительство. Скорее всего, она предложит не только более выгодную ставку, но и услуги партнера-подрядчика, что очень удобно. 

Следует тщательно выбирать и ипотечную программу. Некоторые категории граждан, к примеру, IT-специалисты, могут рассчитывать на более привлекательные условия, чем в среднем по рынку. 

После одобрения заявки следует сохранять все документы, подтверждающие выполнение определенного этапа работ — чеки, квитанции, акты и прочее. В ином случае есть риск столкнуться с отказом перечисления очередного транша из-за отсутствия какой-либо бумаги. 

Также необходимо финансово подстраховаться — запросить сумму как минимум на 10-15% больше, чем требуется для строительства. Как правило, на деле возведение дома обходится заметно дороже, чем было запланировано изначально. 

Учитывая все эти советы, удастся повысить вероятность одобрения заявки и успешного завершения строительства.